Кредит на покупку автомобиля по программе buy-back обойдется заемщику на 8-10% дороже, чем обычный автокредит. Если условия обычного кредитования на покупку автомобиля не привлекают, можно воспользоваться новым банковским продуктом под названием buy-back.
Buy-back — (в пер. с англ. — обратный выкуп) — программа автокредитования с отсрочкой погашения основной части долга. Такая программа позволяет клиенту каждые 2-3 года обменивать ранее приобретенный автомобиль на новый.
Оформляя такой кредит, клиент первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет погашает еще 60% от суммы долга. Оставшиеся 30% необходимо будет выплатить в последний месяц срока кредитования.
Правда, по окончанию срока займа клиенту не обязательно погашать оставшуюся сумму — ему на выбор предлагается несколько программ для дальнейшего сотрудничества.
Во-первых, он может переоформить кредит еще на 36 месяцев для погашения оставшейся 30%-ной части долга. Во-вторых, заемщик может полностью погасить оставшиеся 30% и оставить авто себе. Кроме того, клиент может продать старый автомобиль автосалону и заново получить кредит на новую машину. При этом сумма, которую клиент уже успел выплатить банку за старый автомобиль, пойдет в зачет стоимости нового авто.
Капля дегтя
Однако у программы buy-back есть и ряд недостатков. Так, если клиент принял решение продать старый автомобиль автосалону, то он столкнется с проблемой, когда специалисты магазина оценят авто намного дешевле, чем если бы хозяин сам занялся его продажей.
Кроме того, выдачу кредита по системе buy-back обычно сопровождают дополнительные требования: это и ограничения допустимого годового пробега автомобиля, и ремонт только на определенных сервисных центрах. Если эти условия не будут выполняться, то автосалон может не выкупить авто.
Не сильно выгодна программа buy-back и с финансовой стороны. Ведь несмотря на то, что ежемесячные платежи по кредиту будут меньше, чем при стандартном кредитовании, переплата по такому кредиту по сравнению с обычной схемой может быть довольно существенной.
Это происходит потому, что выплата части основного долга откладывается до конца срока кредита и не погашается, однако проценты на эту часть начисляются и выплачиваются заемщиком.
Пять лет ожидания
По мнению некоторых банкиров, новая программа имеет большой потенциал. «По опыту развития рынков автокредитования Франции, Венгрии и России можно сказать, что данный вид кредитования — самый востребованный среди клиентов и сегодня дает около 30% прироста портфеля автокредитов», — утверждает заместитель начальника управления развития банковских продуктов ОТП Банка Юрий Воронюк.
В то же время начальник управления розничного бизнеса Первого Украинского Международного Банка Валерий Пацуй не разделяет оптимизма своего коллеги. «Говорить о конкурентоспособности buy-back относительно обычного автокредитования можно будет через 5-10 лет, когда вырастет уровень потребительской культуры», — полагает банкир.
Мельничук Олег
16.05.2007, Дело