Ежеквартально в 27 отделений Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству по всей Украине обращается более 10 тыс. молодых семей в надежде взять кредит и купить квартиру. Но в базе Фонда сегодня лишь 18,6 тыс. семей и молодых людей в возрасте до 35 лет. Что же смущает остальных?
Как говорят сами представители фонда, молодые люди часто приходят, чтобы познакомиться с условиями молодежного жилищного кредитования, но не всех из них регистрируют в Фонде. Не каждой молодой семье подходят условия кредитования, а некоторые просто слишком долго раздумывают: брать или не брать. Без «кредитной жилплощади» до недавнего времени оставались также те пары, до которых очередь так и не дошла, а возраст предательски переполз черту 30. Тем не менее, в Фонде уверены, что после недавних поправок к законодательству (молодыми считаются теперь до 35 лет), процентов двадцать автоматически вычеркнутых из очереди в списки вернутся. Их восстановят с приоритетным правом (после многодетных семей) участия кредитных программах. Хотя, люди средней возрастной категории, как правило, более уверенно себя чувствуют, чем «новоиспеченные» совершеннолетние претенденты на жилье. Пары в возрасте 30 и более лет имеют постоянную работу и, соответственно, стабильный заработок. Как правило, данная категория семей предпочитает брать кредит в коммерческих банках (с частичной компенсацией процентной ставки) и покупать жилье на вторичном рынке.
В 2005 г. благодаря прогнозируемому росту количества коммерческих банков, намеренных заниматься молодежным жилищным кредитованием, доступ к программе для молодежи будет расширен. Кроме того, переговоры с несколькими кредитными союзами позволят решить проблему первого взноса, на который у молодой семьи часто не хватает денег.
Аналитики считают, что идеальным вариантом молодежного жилищного строительства было бы создание предприятий, которые могли бы строить и продавать квартиры для молодых семей по ценам, близким к себестоимости. Кстати, летом в Фонде создание подобных предприятий обсуждалось достаточно интенсивно. Определенная проблема состоит лишь в том, что конкуренция между строительными организациями достаточно высокая, и нового игрока на рынок недвижимости пускать не спешат. Поэтому никаких новых схем в молодежном кредитовании пока создавать не планируют. “Мечта” Фонда отошла на второй план, обнажив один из минусов молодежного кредита – строго фиксированную сумму займа. Ее расчет производится согласно формуле: 21 м кв. на человека плюс 20 м на семью, умноженные на среднюю стоимость одного квадратного метра жилья, ежеквартально устанавливаемую Госстроем (сейчас 1738 грн.). Хотя не секрет, что рыночная стоимость квадратного метра раза в два превышает среднюю оценочную стоимость, и не каждая молодая семья в состоянии самостоятельно оплатить эту разницу и 6% первоначального взноса.
До недавнего времени выхода вообще не было, и очередь на получение кредита в фонде пропускали. Эксперимент с кредитованием на недостающую сумму за счет коммерческих банков, которым процентную ставку компенсируют из бюджетных средств, фактически, спас положение. Но очередь все же сократилась ненамного. Массовости сегодня способствуют искатели лучших вариантов, желающие получить квартиру в более престижных или удобных для них районах. И все же не на них приходится львиная доля построенного с помощью фонда жилья. А большинство молодых людей не перебирают и рады, что вообще получили кредит.
Вот по какой схеме обычно работают частные агентства недвижимости, предлагающие услуги в сфере молодежного кредитования. Вы платите первый взнос – 30 процентов от стоимости вашего будущего жилища. Потом, на протяжении каждого месяца вы погашаете проценты – в зависимости от того, на какой срок вы взяли кредит. Обычно, кредиты выдаются из расчета 10% годовых на срок до 5 лет, 12% годовых на срок до 10 лет, и 15% годовых на срок до 12 лет. Кроме того, часть этих процентов вам оплачивает государство. Какую часть – зачастую зависит от самой квартиры. Учитывается все – район, планировка, даже размеры санузла.
Прелесть работы через частного посредника в том, что вы почти не занимаетесь всеми прикладными проблемами, посредник решает их за вас. Минус – вы все-таки переплачиваете.
В следующем году на программу кредитования молодых семей в бюджете предусмотрено 220 млн. грн., хотя профильный комитет парламента и внес предложение увеличить эту сумму до 450 млн. (Это было бы в 1,5 раза больше, чем освоил фонд за предыдущие шесть лет работы). Сегодня фонд продолжает добиваться прибавки к финансированию этой программы, планируя довести ее объем до 500 млн. грн. И правительство, скорее всего, на это пойдет. В частности, оно надеется, что молодежное кредитование, наряду с другими мерами, будет способствовать выходу из тени работодателей, все еще продолжающих платить зарплату в конвертах. И банки не выдают кредиты тем, кто предоставляет справки о зарплате на уровне официального минимума. На данный же момент, в связи со сложной политической обстановкой в стране, выдача кредитов на жилье законодательно временно приостановлена.