Как одолжить деньги на дом и машину в иностранном банке

Кредит за рубежом обойдется существенно дешевле, чем в Украине. Однако чтобы заслужить доверие иностранного банка, надо немало пожить и поработать за границей. Если условия кредитования в отечественном банке не устраивают, можно попытать счастья за рубежом. На первый взгляд, выгода очевидна, так как процентные ставки в Европе гораздо ниже, чем в Украине. Так, если заем в евро на покупку автомобиля колеблется в отечественных банках в пределах 9-15% годовых, то в европейских — от 6,5% до 7,5%.

Украинское законодательство не запрещает кредитование за границей. Однако для получения такой ссуды требуется немало усилий. Иностранные банки очень переборчивы в выдаче кредитов нерезидентам. В первую очередь это связано с рисками. «Банк должен просвечивать заемщика от и до. И кредит иностранцу, скорее всего, не выдадут, потому что он не может предоставить банку достаточное обеспечение по займу», — говорит глава представительства немецкого Commerzbank в Украине Олаф Летцель.

Действительно, немецкому банку очень сложно оценить платежеспособность физического лица в Украине. Предоставленные справки о доходах и наличии имущества на родине вряд ли заинтересуют иностранное финучреждение, так как проверить их достоверность будет трудно.

Специалисты отмечают, что зарубежный банк серьезно подходит к вопросу выдачи кредита украинцу только в том случае, если последний находится в его стране на законных основаниях, особенно если имеет вид на жительство. Также приветствуется наличие трудового контракта и получение регулярной заработной платы на родине финучреждения. «Если там у вас есть официальная работа и регулярная зарплата, у банка появляются определенные гарантии, и он будет с вами работать», — объясняет директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская.

Самой распространенной гарантией для иностранного банка является кредитная карта, выданная в этой стране. Обычно она доступна тем, кто живет за рубежом долго и легально, и регулярно получает на карту заработную плату. Дополнительным плюсом станет и хорошая кредитная история. В таком случае лимит кредитования в форме овердрафта будет постоянно  увеличиваться.

В качестве дополнительных гарантий банку в виде залога можно предложить ценные бумаги, если они действительно представляют для него какую-либо ценность. Кроме того, кредит могут выдать под залог фамильных драгоценностей.

Безусловно, для получения ссуды в иностранном банке одного его согласия недостаточно. Надо еще иметь лицензию Национального банка на инвестирование средств за рубеж. Для этого необходимо подготовить справку о доходах и заграничный паспорт, затем подать заявление и документы в областное управление НБУ. Также надо будет  пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Если у этих ведомств не возникнет вопросов, то лицензия будет готова через 40 дней с момента подачи заявления. Услуга ее выдачи платная. В целом оформление документов на получение ссуды займет около двух-трех месяцев.

Иначе обстоят дела с кредитованием под покупку недвижимости за рубежом. Определенной лояльностью к иностранцам, которые желают приобрести дом или квартиру, славятся Испания и Кипр. В этих странах можно получить ссуду в долларах под 3-5% годовых под залог покупаемого жилья на срок до 25 лет. Для этого нужно сделать начальный взнос — не менее 20-30% от стоимости недвижимости, а также предъявить загранпаспорт, справки о доходах и наличии недвижимости в Украине.

Взять кредит под покупку жилья можно и в других странах Европы. Правда, там отношение к заемщикам-нерезидентам более строгое. От украинца требуется предоставить банку информацию о происхождении денег. При этом источники доходов на родине не берутся во внимание, так как у финучреждения нет возможности проверить их достоверность. При оформлении кредита приветствуется гарантия другого банка (при наличии крупного депозита в нем). Кроме того, как уже упоминалось, необходима лицензия Национального банка.

При оформлении кредита на покупку недвижимости за рубежом  нужно быть готовым к дополнительным расходам. Без знания языка и юридических тонкостей в конкретном государстве осуществить сделку практически невозможно, а значит, придется прибегать к услугам посредников. Их комиссионные могут достигать до 10% от стоимости покупаемого жилья. При себе также нужно иметь сумму задатка — не менее 10% от цены приобретаемой недвижимости. Если же  банк откажет в кредите, залог можно запросто потерять.

Будут еще траты на оформление сделки купли-продажи недвижимости и кредитного соглашения, уплату налогов и регистрацию жилья. В случае просрочки платежа банк может повысить ставку по кредиту, а если деньги не поступают на счет в течение трех-четырех месяцев, и вовсе выставить дом на продажу. За досрочное погашение ссуды также взимается комиссия — до 1%, что  в итоге может вылиться в весьма внушительную сумму.

Процентные ставки европейских и украинских банков по автокредитам и ипотеке

  Олег Мельничук

Дело