На отечественном рынке кредитования покупки жилья появился первый специализированный игрок – ЗАО «Международный ипотечный банк» (г. Киев; International Mortgage Bank – IMB). Это банк со 100% иностранным капиталом, учредителем и единственным акционером которого является фонд прямого инвестирования Western NIS Enterprise Fund – частная американская корпорация, управляющая более чем $150 млн. принадлежащими правительству США.
По словам председателя правления «Международного ипотечного банка» Юрия Блащука (до этого возглавлял «ВАБанк»), в 2005 г. финучреждение будет работать в киевском регионе, ипотечный потенциал которого банкир оценивает в $1 млрд. «Мы не планируем создавать сеть филиалов в нынешнем году. Наша специфика – работа на партнерских отношениях с банками, которые имеют разветвленные сети, могут продавать продукты IMB по нашим стандартам и не реализуют аналогичных ипотечных программ», – уточнил он. В будущем Ю. Блащук не исключил постепенного открытия филиалов в других регионах Украины. Концепция обслуживания клиентов IMB во многом похожа на концепцию ипотечных центров, которую уже используют ряд крупнейших украинских банков. Ее суть – объединение в одном помещении всех участников процесса кредитования жилья – банка, нотариуса, страховой компании (партнер IMB – УАСК «АСКА») и риелтора. На всех этапах приобретения квартиры клиента IMB будет сопровождать юрист банка.
Несмотря на доступ к более долгосрочным и дешевым ресурсам, чем у украинских банков, IMB намерен работать с клиентами по рыночным условиям, сложившимся на отечественном рынке ипотечного кредитования. Основные условия кредитования от IMB: срок – 10 и 15 лет, процентная ставка – от 13,5% годовых. По словам Юрия Блащука, сегодня банк ведет переговоры с Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству по программе частичной компенсации процентной ставки, что через несколько месяцев позволит молодым семьям-заемщикам банка значительно снизить конечную стоимость жилищного кредита. Учитывая, что основные условия кредитования (срок и ставка) в новом банке примерно такие же, как и у банков-«старожилов» рынка, главные его конкурентные преимущества, по словам Ю. Блащука, будут заключаться в новейших западных кредитных технологиях и технологиях обслуживания клиентов, которые в Украине ранее не использовались. Начальник отдела кредитного анализа IMB Наталья Мациевская сообщила, что в банке используются кредитные технологии крупнейшего ипотечного банка России DeltaCredit (Москва; создан в конце 2001 г. на основе приобретенного инвестиционным фондом «США-Россия» коммерческого банка «Дж. П. Морган Банк»; текущий портфель ипотечных кредитов – более $175 млн.). Они успешно зарекомендовали себя в регионах Москвы и Санкт-Петербурга. По заверениям президента и исполняющего директора WNISEF Натальи Яресько, это позволит обслуживать клиентов на более высоком уровне, чем существующий на сегодня в Украине.
Так, одним из новшеств представители IMB называют процедуру prequalification – предварительное заключение банка (выдаваемое в течение трех дней с момента подачи необходимых документов и действительное в течение трех месяцев) о возможности клиента получить кредит определенного размера. «Благодаря этому клиент не тратит время на поиски квартиры, которую не в состоянии оплатить, а ищет жилье с учетом той суммы, которую он действительно может получить от банка», – сказала Н. Яресько. Но самое главное новшество в технологиях кредитования жилья IMB видит в секьюритизации ипотечного портфеля – выпуске ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, и их продаже специализированному учреждению второго уровня (ипотечной компании) с целью рефинансирования своих кредитных операций. Такая операция позволяет банку не дожидаться погашения долгосрочных кредитов, а привлекать ресурсы для выдачи новых. Для клиентов результат секьюритизации выражается в снижении цены кредитных ресурсов. «Сегодня учреждение второго уровня уже создается и уже даже назначен его руководитель», – сообщил г-н Блащук. Ожидая, что механизм секьюритизации ипотеки в Украине будет запущен в недалеком будущем, IMB особое внимание уделяет стандартизации своего ипотечного портфеля, поскольку перепродать можно только стандартизированные пулы выданных кредитов. Таким образом, уже сегодня банк одним из первых в Украине стремится заложить основу для получения принципиального конкурентного преимущества на ипотечном рынке в будущем.
Как сообщил Юрий Блащук, капитал IMB составляет 7 млн. евро, что потенциально позволяет банку нарастить объем кредитного портфеля примерно до $100 млн. Поэтому до конца 2005 г. финучреждение не планирует увеличивать собственный капитал, однако, как сообщила Наталья Яресько, такие планы на перспективу существуют. «Сейчас ведутся переговоры с несколькими международными инвестиционными фондами, которые желают предоставить нам долгосрочные средства для кредитования. Но уже сегодня мы сотрудничаем с четырьмя фондами-инвесторами, что позволяет банку привлекать пассивы не менее чем на 10 лет. Это уникальная ситуация для украинской банковской системы», – сказал г-н Блащук. Так, помимо средств, предоставленных акционером, «Международный ипотечный банк» на сегодня располагает долгосрочным займом в $30 млн. от Американской корпорации поддержки зарубежных инвестиций (OPIC; это первый кредит, предоставленный корпорацией OPIC украинской компании).
Андрей Духовный
[Комп&ньон, 23 февраля 2005]