Чем отличается хранение денег в банковской ячейке, на депозитном и сберегательном счетах
О том, что в Украине нехватка банковских ячеек, говорят уже давно. В отделениях крупнейших банков отвечают, что в очереди на получение индивидуального сейфа можно годами стоять… И предлагают всем желающим хранить деньги на сберегательном счете или вкладывать как депозиты. Оговоримся сразу, что банк пользуется всеми деньгами, которые лежат у него на счетах. Но у сберегательного счета и депозита есть принципиальные различия.
– Нет однозначной классификации и деления на виды счетов, каждый банк сам оговаривает условия размещения средств на том или ином счете, – говорит начальник департамента сбережений граждан Приватбанка Андрей Шульга. – Но НБУ при вводе моратория на досрочное расторжение договоров оговорил четко, что это касается именно депозитных. То есть речь не шла о сберегательных счетах. Их банки обязаны были выдавать. Надо сказать, что у каждого финучреждения свои условия для сберегательных программ. И свои схемы начисления процентов за использование средств.
С помощью сотрудников Приватбанка и Укргазбанка, а также юриста Вячеслава Ерина, мы установили, чем же отличается хранение средств на депозитном, сберегательном счете, а также в банковской ячейке.
Депозитный счет
Минимальная
Зависит от условий программы, обычно от 1000 грн.
Срок действия
Четкий срок. От 3 месяцев , в зависимости от условий на определенный период, депозитной программы. Можно пролонгировать.
Пополнение
Обычно не пополняется. Хотя сейчас банки в стремлении привлечь клиентов предлагают и так называемые депозиты по первому требованию, где ставки ниже.
Снятие
При досрочном расторжении договора (если не наложен запрет от НБУ) пересчитывается процентная ставка, и часть прибыли по депозиту утрачивается.
Оплата
Ставка зависит от того, какая сейчас ситуация на рынке и насколько банк нуждается в средствах. Сегодня ставки высокие около 20% в гривне.
Снятие при введении временной администрации в банке
Вводится мораторий на выдачу депозитов, как досрочных, так и сроковых. Даже при вынесении судебного решения исполнить его можно лишь после снятия моратория.
Снятие, если банк – банкрот
После объявления банка банкротом надо обращаться в Фонд гарантирования вкладов. После начала работы ликвидационной комиссии в течение 20 дней передаются все данные о вкладчиках в Фонд, который начинает выплату компенсаций не позже, чем через 2 месяца после того, как у банка отберут лицензию. О начале выплат Фонд сообщает через СМИ. Гарантированная сумма возврата вклада – 150 тысяч грн. *
Сберегательный счет
Минимальная
от 1000 грн.
Срок действия
Фактически бессрочный, хотя договор заключается например, на 12 месяцев.
Автоматически пролонгируется
Пополнение
Пополняется в любой момент на любую сумму.
Снятие
Есть фиксированный лимит, который должен оставаться на счету. К примеру, 50 грн. Оставшуюся часть суммы можно снимать в любой момент.
Оплата
Поскольку клиент имеет право в любой момент снять средства, ставка небольшая – от 10% в среднем. Схема начисления – на остаток по счету в месяц, реже – на ту сумму, ниже которой не опускался остаток.
Снятие при введении временной администрации в банке
Мораторий на возврат депозитов не всегда касается остальных счетов. В том числе текущих и сберегательных. В то же время, по решению временной администрации, могут быть заморожены все средства банка.
Снятие, если банк – банкрот
Для Фонда гарантирования вкладов депозитные счета и сберегательные равны по правам.
Банковская ячейка
Минимальная
Любая сумма
Срок действия
С банком подписывается договор об аренде ячейки, где оговаривается срок
Пополнение
Пополняется в любой момент на любую сумму.
Снятие
Забрать ценности и деньги из ячейки можно в любой момент.
Оплата
Клиент платит банку. Оплата посуточно. Зависит от размеров сейфа и длительности срока аренды. В месяц в среднем от 150 грн.
Снятие при введении временной администрации в банке
У клиента есть ключ от его ячейки, и он может в любой момент забрать свои деньги. Банк даже не осведомлен, что лежит в сейфе и какая сумма, и не может пользоваться ничем, что хранится в ячейке.
Снятие, если банк – банкрот
До того, как банк объявят банкротом и начнет действовать ликвидационная комиссия,пользователю ячейки сообщат о том, что нужно забрать содержимое сейфа.
*Если сумма на счету была больше, то следует сразу же после объявления банка банкротом подать заявление на то, чтобы попасть в реестр кредиторов. Тогда есть надежда, что вклад вернут из средств, вырученных с продажи ликвидационной массы (средства, вырученные от продажи активов банка). Но такая процедура может занять несколько лет.
Автор: Мария УГЛЕЦОВА