На днях глава НБУ Валерия Гонтарева объявила о завершении очистки банковской системы. Как отметила главный банкир страны, с рынка уже вывели почти все «плохие» финансовые учреждения, и теперь начнется этап восстановления. Обеспечить этот процесс в Нацбанке планируют за год – и через 12 месяцев перейти к росту системы.
Впрочем, международное рейтинговое агентство Fitch, проанализировав показатели системы, пришло к выводу, что путь восстановления будет долгим. Согласно обнародованному им докладу, украинские банки продолжают испытывать отток депозитов и слабый спрос на кредиты. Fitch сообщил, что финучреждения остро нуждаются в докапитализации, поскольку высокая доля обесцененных кредитов в системе (24,7%) приведет к необходимости повышения отчислений в резервы.
Что имеем
Напомним, в течение 2014-15 годов Нацбанк признал неплатежеспособными 51 банк (и них 18 – в текущем году), ликвидировал 41 финчереждение (24 – в 2015 году). Всего в настоящий момент в категории неплатежеспособных находится 10 банков, в стадии ликвидации – 48.
По данным НБУ, регулятивный капитал финучреждений за 5 месяцев упал почти в 2 раза. К 1 июня этот норматив, который является одним из базовых показателей и не должен быть не меньше 10%, опустился до 7,66%, хотя объявленный НБУ результат платежеспособных банков более оптимистичен – 13,11%. В то же время, в Fitch отметили, что на конец первого квартала шесть из 10 ведущих банков не соблюдали регулятивный показатель достаточности капитала.
Объем депозитов физлиц в банках по состоянию на 1 июня снизился на 1,7% по сравнению с началом 2015 года и на 5,6% – к началу 2014 года. В то же время, без учета денег в неплатежеспособных банках, средства вкладчиков в банках «просели» на 10% (к 1.01.2015) и на 13,9% (к 1.01.2014).
Сколько времени займет
Украинские эксперты на скорое восстановление не рассчитывают. Как отмечает экс-заместитель главы НБУ Сергей Яременко, период активного падения банковской системы все-таки завершился и новой волны закрытия банков не предвидится, однако восстановление ожидается долгосрочным, поскольку капитал банков и многие активы обесценились ввиду девальвации. Кроме того, по его словам, кризис выявил многочисленные «скелеты в шкафах», то есть высокий уровень некачественных активов.
Руководитель пресс-службы «Простобанк Консалтинг» Иван Никитченко прогнозирует, что при условии стабильной ситуации в Украине 2016 год уйдет на докапитализацию банков, тогда же начнется постепенное снижение ставок, приток депозитов и рост экономики страны, что в свою очередь, приведет к улучшению качества кредитного портфеля и роста спроса на кредитование.
Завершится процесс, по мнению Никитченко, в 2017 году. «На 2017 год можно прогнозировать установление стабильной банковской системы и снижения ставок до рабочих уровней, то есть до приемлемого уровня для получения большого объема кредитов как населением, так и бизнесом», – объясняет он.
В то же время, экс-член совета НБУ Василий Горбаль полагает, что восстановление займет гораздо больше времени. По его словам, сейчас создается иллюзия контроля НБУ над процессами в системе, однако на самом деле происходящее не было четкой программой «чистки». К тому же, нынешняя ситуация является следствием нерешенных еще в 2009 году проблем.
Горбаль напомнил, что одной из основных функций банковской системы является кредитование экономики, в то время как это свойство наши банки давно утратили. Однако до восстановления кредитования украинским финучреждениям необходимо справиться с накопленными проблемами – в виде высокого уровня плохих активов, недостаточности капитала и ликвидности, а также вернуть доверие вкладчиков. «Доверие вкладчиков формируется годами и зависит, в том числе, и от политической ситуации, эффективности и скорости реформ», – отметил он.
Кроме того, по мнению Горбаля, восстановление могут замедлить и политические процессы – в частности, долгий процесс принятия законопроектов парламентом. «В частности, изменение в статусе НБУ, которое обсуждалось с международными финансовыми организациями в прошлом году, было проголосовано и окончательно принято через год», – привел пример эксперт.