Автокредиты возвращаются, но на новых условиях – займы подорожали, банки не хотят кредитовать дорогие и «бэушные» авто, а к заемщикам выдвигаются более жесткие требования. Несмотря на это, желающих воспользоваться кредитными деньгами для покупки авто достаточно.
В декабре рынок, остававшийся слабым в течение всего года, ожидает локальный «всплеск» продаж – на 10-15% – так считает генеральный директор компании «Авто Интернешнл» Елена Дунина.
По итогам 2009 г. продажи авто не превысят 200 тыс., тогда как по итогам 2008 г. было реализовано более 600 тыс. – как импортных, так и собранных в Украине. По мнению генерального директора Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров Олега Назаренко, уже в следующем году можно ожидать роста и отечественного авторынка на 20-30%.
В целом же, несмотря на нынешнее положение дел, потенциал продаж авто в стране, по оценке представителя компании McKinsey & Co Аветика Чолобяна, составляет 800 тыс. шт. в год.
Одним из способов расшевелить рынок должно стать банковское кредитование, которое в предыдущие годы было одним из мощнейших инструментов обновления автопарка (в прошлом году общий объем автокредитования превышал 1 млрд. евро).
К концу 2009 г., вслед за стабилизацией доллара и началом восстановления экономики, постепенно «оживает» и автокредитование.
Своевременно проведенная во многих банках реструктуризация автокредитов снизила общий уровень просрочки до 5% выданных на покупку автомобилей займов. А значит они, в отличие от ипотечных, банкам не кажутся столь угрожающими.
По мнению экспертов, банкиры считают риск оправданным, учитывая быструю окупаемость автокредитов. Кроме того, с учетом среднего повышения цен на автомобили (+25% в сравнении с прошлым годом), размер среднестатистического кредита, а соответственно, и процентов за его использование, вырос.
Сейчас банки не хотят кредитовать покупку слишком дорогих автомобилей, которые в случае неуплаты сложно продать. Несмотря на растущую востребованность, все более редкими становятся и кредиты на бу авто.
В основном, предоставляются кредиты на покупку авто среднего ценового сегмента: от $10 до 50 тыс. В фаворе – иномарки, на долю которых в общей структуре кредитных продаж новых легковых автомобилей в Украине приходится более 70%.
Вкусы украинцев в последнее время изменились несущественно – сегодня список самых продаваемых новых машин возглавляют авто марок Hyundai, Chevrolet, Dacia, Daewoo, Kia, Geely, Skoda, Chery, ЗАЗ, ГАЗ, ВАЗ. Все они лидируют благодаря своим недорогим моделям.
Ряд отечественных автодилеров накануне Нового года объявили о новых предложениях, а также о продлении уже действующих акций, основу которых составили не только скидки, но и кредитные программы. Так, например, «Астра-банк» сотрудничает с «УкрАВТО» и «Украинским автомобильным Холдингом», с ним же сотрудничает и «Киевская Русь», «Индэкс-Банк» начинает акции с Renault Finance. По мнению экспертов, тандемы банков с автодилерами в будущем станут еще более многочисленными. Благодаря расширению сотрудничества с автосалонами, многие финучреждения предлагают льготные кредитные программы на определенный ряд моделей.
«Изюминка» сезона – кредит на залоговый автомобиль, где банки выступают и продавцами, и одновременно кредиторами. По данным экспертов, около 800 тыс. автомобилей в Украине до сих пор «пребывают» в кредите, из которых, по оценкам, до 150 тысяч будут конфискованы банками с целью реализации.
Пока банки ведут переговоры с большинством заемщиков о сроках и механизмах погашения кредитов, поэтому залоговые авто выставляются на продажу в небольших количествах.
Однако в будущем количество таких машин неизбежно будет расти, залоговые авто могут занять около трети украинского авторынка. Таким образом, по количеству продаж авто банки могут стать конкурентом официальным дилерам торговой сети.
Условия
В сравнении с прошлым годом, увеличилась и кредитная ставка – около 25% годовых в гривневом эквиваленте. Ставки крупных банков по кредиту выше, чем у мелких. Очевидно, акцент делается на большее доверие клиентов к учреждениям более высокой рейтинговой группы. Еще одна особенность банковской перестраховки – отказ от нулевого аванса. Теперь практически все финучреждения требуют обязательный минимальный первый взнос в размере 30-50%.
Максимальный срок кредитования иномарок – пять лет, некоторых моделей китайского производства и всех авто, выпущенных в Украине и странах СНГ – около трех.
Рассчитывать на 100% получение согласия банка не стоит – многие из них к определению кандидатуры заемщика относятся слишком скрупулезно. Не стоит забывать и о том, что многие при выдаче кредита применяют единоразовые ставки от 0,5 до 5%.
Впрочем, несмотря на сложности, желающих взять кредит достаточно. По прогнозам, количество заемщиков будет расти соразмерно росту предложений и улучшению их условий. Некоторые из экспертов советуют отечественному потребителю поторопиться – ведь неизвестно, стала ли необратимой и устойчивой тенденция к возобновлению автокредитованию или новые катаклизмы в банковской системе сведут ее на нет.
Текущие предложения финучреждений по автокредитованию:
Банк | Условия |
«Приватбанк» | кредиты на новые авто отечественной сборки сроком до 7 лет. Первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – от 26,6% |
«Укрсиббанк» | действуют старые программы: ставки от 30% до 39,37% сроком от 3 до 5 лет и авансом 40%. |
«Укрэксимбанк» | гривневый кредит на новые авто, на срок до трех лет. Предоплата – не менее 50%, процентная ставка – 26,75% |
«Укрсоцбанк» | кредиты на б/у автомобили (не старше 7 лет), стоимостью свыше $12 тыс. под 28,83% годовых при 30% авансе. Новые авто – на 5 лет с 40% предоплатой, ставка – 29,79% |
Банк «Форум» | кредиты как под новые, так и иностранные б/у автомобили, в том числе у частных лиц. Процентные ставки – от 19,5% годовых в иностранной валюте, от 28,5% годовых в гривне |
ВТБ | кредиты на новые и б/у автомобили сроком до 5 лет, 30% – миним. авансовый платеж, процентная ставка – от 27% |
«Индекс-банк» | гривневый кредит на новые иномарки, стоимостью не более $100 тыс. на срок до 7 лет. Авансовый платеж – от 30%, процентная ставка – от 27,5% |
«Киевская Русь» | кредит на новое авто, до 3 лет, под залог купленного автомобиля. Предоплата – 30%, процентная ставка – от 27,95%. Банк сотрудничает с «Украинским автохолдингом» и предлагает совместные льготные программы |
«БМ банк» | кредит на новые автомобили до 5 лет. Авансовый платеж – от 30%, процентная ставка – от 26,79 годовых |
«Сведбанк» | кредит на покупку не только автомобиля, но и мотоцикла на срок до 7 лет. Процентная ставка – 30% в гривнах, 16,5% в долларах, минимальный авансовый платеж – 20% |
«Фольксбанк» | кредит на новые иномарки сроком до 5 лет, авансовый платеж – 35%, процентная ставка от 23,99%. |
БТА | кредит до 3 лет. Авансовый платеж – 40%, ставка – от 28,3% |
PINBank | обещает индивидуальный подход к различным кредитам. Правда, автомобильный выглядит не слишком привлекательно: срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 32%, предоплата – 40%. |
Астра-банк | целая линия автокредитов, а также партнерские программы с «УкрАВТО» и «Украинским автомобильным Холдингом»: распространяется на все бренды в партнерских автосалонах на сумму от 10 тыс. грн до 500 тыс. грн.. Авансовый платеж – от 25%, срок кредитования – до 7 лет, ставка – 5, 59%. |
Кредит Европа Банк | до 4 лет, авансовый платеж – от 30%, процентная ставка – от 21,30% |