После массового оттока депозитов осенью прошлого года банки сегодня стараются не столько привлечь новых клиентов, сколько удержать старых. Финучреждения стимулируют продление существующих депозитных договоров различными программами лояльности и акциями. Осенью прогнозируется снижение акционной активности, а следующий ее всплеск состоится в канун новогодних праздников.
В период кризиса акционная активность операторов финансового рынка ощутимо усилилась, особенно весной-летом этого года. Согласно результатам исследования компании «Простобанк Консалтинг», 31 из 50-ти ведущих украинских банков представляет как минимум одну депозитную программу с пролонгацией, в частности, увеличение процентной ставки на 0,2 – 2% в гривне и 0,2 – 1,5% в иностранной валюте. Некоторые программы лояльности проводились в связи с периодом летнего затишья в деловой сфере и осенью будут свернуты. Впрочем, к концу 2009 г. ожидается новая волна акционных предложений. По словам начальника рынка индивидуального бизнеса Департамента маркетинга АКИБ «УкрСиббанк» Марины Савченко, изменение существующих программ лояльности и внедрение новых, вероятнее всего, произойдет в преддверии новогодних праздников.
Подобная щедрость финансовых структур в большинстве случаев является экономически оправданной. Ведь сотрудничество с постоянными клиентами имеет для банка целый ряд преимуществ. «Для привлечения новых вкладчиков банк должен нести расходы на рекламу и тратить рабочее время специалистов на ознакомление потенциальных клиентов с депозитными программами и условиями сотрудничества, – говорит финансовый аналитик компании «Простобанк Конаслтинг» Наталия Крамар. – Поэтому финучреждению выгоднее увеличить процентную ставку при пролонгации или повторном оформлении депозита, чем нести затраты на поиски нового клиента». Операторы рынка также подчеркивают целесообразность и обоснованность акционных процентов.
В основном, для участия в подобных акциях клиент должен соблюсти определенные условия или соответствовать установленным критериям. Во внимание берут сроки и суммы предыдущих и повторных вкладов, историю взаимоотношений с банком и т. п. Так, например, в «Universal Bank», по словам члена правления банка Игоря Дорошенко, постоянные вкладчики получают бонус – 0,5% годовых к стандартной ставке только тогда, когда повторно размещенная сумма будет не меньшей, чем в первоначальном вкладе. А в «БГ БАНКЕ», по словам директора департамента розничного бизнеса Романа Кирданова, в случае переоформления депозитного договора на новый срок, клиент гарантировано получит дополнительные проценты, даже если сумма нового вклада составляет только 50% от предыдущего. В «OTP Bank» на дополнительный бонус могут рассчитывать все клиенты, которые когда либо размещали в этом банке депозиты сроком от 90 дней. В УкрСиббанке, по словам М. Савченко, действует программа «Старый вкладчик» которая распространяется даже на тех, кто на момент обращения уже не имеет текущих срочных депозитов, но был вкладчиком банка ранее.
Бонусные проценты, начисляемые в рамках программ лояльности вкладчикам некоторых украинских банков | ||||
№ | Банк | Для вкладов в гривне, % | Для вкладов в валюте, % | Дополнительные условия |
1. | БТА банк | до 2,5 | до 2,0 | Для пенсионеров, постоянных вкладчиков, держателей платежных карт и тех, кто открывают депозиты на большие суммы |
2. | ВТБ | 1,0-2,0 | 0,5 | Для постоянных вкладчиков при пролонгации или переоформлении действующего вклада на новый в день фактического получения средств по предыдущему вкладу |
3. | UniCredit Bank | 1,0-2,0 | – | При переоформлении депозита с сохранением срока или на более длительный срок |
4. | ИНДЭКС-БАНК | 0,3-2,0 | 0,2-0,45 | Для пенсионеров, для клиентов, которые по окончанию действия договора переоформляют вклады на новый срок, для тех, кто размещают значительные суммы |
5. | ПУМБ | 0,5-1,5 | 0,5-1,5 | При пролонгации действующего вклада, при переразмещении, для получающих зарплату на счет в данном банке, для уже имеющих депозит в банке и др. |
6. | Укрcоцбанк | 1,0 | 0,3 | Для вкладчиков, которые по окончании срока вклада переоформляют всю сумму на срок не менее 3-х месяцев |
7. | VAB Банк | 0,5-0,75 | 0,25-0,5 | Для постоянных клиентов – нынешних и бывших вкладчиков банка |
8. | ОТП Банк | 0,5 | 0,5 | При пролонгации срочного депозита, который был размещен на срок 90 дней и больше |
9. | УкрСиббанк | 0,2-0,5 | 0,2-0,5 | В рамках программ лояльности «Переразмещение», «Держатель зарплатной карточки», «Владелец пенсионного счета», «Старый вкладчик» и др. |
10 | Морской Транспортный Банк | 0,3 | 0,3 | Для клиентов, которые переоформляют вклады на новый срок или размещают депозит повторно в течение календарного года |
Данные: опрос банков, официальные сайты банков (по состоянию на 14.08.2009 г.)
Как правило, подобные программы лояльности не распространяются на некоторые категории депозитных продуктов. «В частности, в «Укрсоцбанке» бонусы за пролонгацию не распространяются на два вида вкладов – «Недельный», где и так работает отдельная, дифференцированная процентная ставка при условии продления срока вклада, и «Сберегательный», где есть возможность снять деньги в любой момент без потери процентов», – подчеркивает и. о. директора Центра розничного бизнеса АКБ «Укрсоцбанк» Мауро Маскио.
Впрочем, щедрые бонусы от банков сулит не только пролонгация или повторное размещение депозита. Повышение базовой ставки по депозитным вкладам может быть связано суммой вклада, проведением праздничных или сезонных акций, с размещением нового депозитного вклада при наличии уже существующего, а также в случае длительного сотрудничества с банком по другим направлениям. Некоторые финучреждения, например БГ БАНК, начисляют бонусные проценты, если клиент привлекает своих родных и близких на обслуживание в банке. В VAB банке в рамках акции «Дружба обогащает» за счет привлечения новых клиентов можно “заработать” бонус до 0,5% к своему действующему депозиту. Благодаря программе “Собирай проценты с друзьями” клиенты УкрСиббанка получают возможность самостоятельно увеличивать ставку по вкладу от +0,2% до +0,6%, приводя в банк новых клиентов.
В целом предлагая повышенные акционные проценты, банки проявляют особую изобретательность, и порою, демонстрируют нестандартные решения. “Нередко ставки по депозитам увеличивают при оформлении вклада пенсионерами или для тех, кто уже получает зарплату или пенсию через данный банк. В одном из банков бонусы полагаются при оформлении вклада моряками, а в другом – за активизацию депозитного договора по телефону, – говорит Н. Крамар. К оригинальным бонусным проектам также можно добавить поощрения для тех, кто арендует банковскую ячейку или же размещает депозит с использованием сервиса «Internet Banking».
В ближайшей перспективе, при условии сохранения экономической и политической нестабильности, банки по прежнему будут удерживать клиентов акционным процентом и нестандартными программами лояльности. Пока, по оценкам операторов рынка, им это удается. Банки фиксируют рост количества переоформленных депозитов.